Безумие потребительского кредитования в России: причины и последствия

Ситуация с потребительским кредитованием в России в последние месяцы вызывает множество вопросов и тревог. С начала ужесточения денежно-кредитной политики в августе 2023 года, рост кредитования физических лиц продолжает ускоряться. Рассмотрим подробнее ключевые показатели и причины такого резкого увеличения.

Рост кредитования физических лиц

С августа 2023 года по апрель 2024 года наблюдается устойчивый прирост кредитования физических лиц. В марте и апреле 2024 года чистый прирост составил 560 млрд рублей ежемесячно. Это значительно выше среднемесячного прироста в 2021 году (393 млрд рублей) и 2023 году (526 млрд рублей). За указанный период, кредитование росло по 542 млрд рублей ежемесячно.

Меры Банка России

Банк России предпринял меры по ужесточению стандартов выдачи кредитов, однако они не дали ожидаемых результатов. С марта 2024 года темпы роста потребительского кредитования достигли 250 млрд рублей в месяц, что значительно выше исторических показателей. Для сравнения, в 2021 году среднемесячные темпы составляли 163 млрд рублей, а в 2023 году – около 173 млрд рублей.

Причины роста потребительского кредитования

Среди ключевых причин такого роста потребительского кредитования можно выделить следующие:

1. Ставки по кредитным картам менее чувствительны к ужесточению денежно-кредитной политики.
2. Манипуляции с беспроцентным грейс-периодом.
3. Размещение остатков средств на депозитах под высокие ставки.

Автокредитование

Автокредитование также демонстрирует значительный рост. В марте 2024 года был зафиксирован лучший в истории показатель – 92 млрд рублей чистого прироста. В апреле 2024 года прирост составил 76 млрд рублей. Для сравнения, в докризисный 2021 год среднемесячный прирост составлял всего 19 млрд рублей, а в 2023 году – 42 млрд рублей.

Ипотечное кредитование

Ипотечное кредитование также растет, хотя и не такими стремительными темпами, как в 2023 году. В марте и апреле 2024 года прирост составил 246 млрд рублей. Это соотносится с среднемесячным приростом в 2021 году (209 млрд рублей). Доля госпрограмм в ипотеке держится на уровне 75%, что значительно выше показателей 2023 года.

Заключение

Рост потребительского кредитования в России продолжается несмотря на ужесточение денежно-кредитной политики. Это вызывает серьезные опасения относительно финансовой стабильности и долговой нагрузки на население. Важно продолжать мониторинг ситуации и предпринимать меры для предотвращения потенциальных рисков.