Ситуация на рынке кредитования физических лиц в России
В 2024 году кредитование физических лиц в России продемонстрировало снижение темпов относительно рекордных показателей начала года. Однако, несмотря на это, активность кредитования остается одной из самых высоких за последние годы.
В августе 2024 года объем кредитования физлиц увеличился на 461 млрд рублей, что вполне соответствует пиковым значениям кредитного бума 2021 года. Тем не менее, определенное замедление вызвано, прежде всего, снижением активности в ипотечном кредитовании.
Если рассмотреть динамику за первые восемь месяцев 2024 года, среднемесячный прирост кредитования составил 532 млрд рублей, что выше аналогичных показателей 2023 года (509 млрд рублей) и 2021 года (410 млрд рублей).
Анализ в сравнении с прошлым периодом
С сентября 2022 года по июль 2023 года, когда ключевая ставка находилась на уровне 7,5%, а экономическая ситуация была относительно стабильной, среднемесячный прирост кредитования составил 402 млрд рублей. Сравнивая это с августом 2024 года, рост оказался на 15% выше, чем прирост в 2021 году и в условиях низких ставок 2022–2023 годов. Следовательно, несмотря на кажущееся замедление, текущие темпы кредитования продолжают оставаться весьма высокими.
Автокредитование: тенденция роста
Автокредитование демонстрирует впечатляющую динамику. В августе 2024 года объем автокредитования составил 103 млрд рублей, что практически повторяет исторический рекорд июля (111 млрд рублей). Среднемесячный темп автокредитования за 2024 год составил 84 млрд рублей, что более чем в два раза превышает среднемесячные темпы за аналогичный период 2023 года (35 млрд рублей) и в четыре раза – показатели 2021 года (20 млрд рублей). Таким образом, активность на рынке автокредитования значительно возросла и продолжает бить все рекорды.
Потребительское кредитование: сохранение высокой динамики
Потребительское кредитование также сохраняет высокие темпы роста. В августе 2024 года прирост потребительских кредитов составил 193 млрд рублей. Среднемесячный прирост за первые восемь месяцев 2024 года составил 217 млрд рублей, что заметно выше аналогичных показателей за 2023 год (177 млрд рублей) и 2021 год (171 млрд рублей). За период с сентября 2022 по июль 2023 года среднемесячный прирост составил всего 124 млрд рублей. Это свидетельствует о том, что несмотря на замедление, потребительское кредитование продолжает расти, превосходя даже показатели 2021 года на 13%.
Ипотечное кредитование: реальные показатели замедления
Ипотечное кредитование действительно демонстрирует признаки замедления. В августе 2024 года прирост составил 174 млрд рублей, что заметно ниже среднемесячного показателя за первые восемь месяцев 2024 года (244 млрд рублей), 2023 года (296 млрд рублей) и выше, чем за 2021 год (216 млрд рублей).
С середины 2023 года наблюдается увеличение доли рыночной ипотеки: если в первом полугодии 2024 года эта доля составляла 24%, то после снятия части льготных госпрограмм в июле, доля рыночной ипотеки выросла, а среднемесячная выдача превысила 175 млрд рублей, что в 1,5 раза больше по сравнению с первыми шести месяцами 2024 года.
Как меры Банка России влияют на кредитование?
Банк России с середины 2023 года вводит различные меры по ужесточению кредитных условий, повышая макронадбавки по кредитам и корректируя процентные ставки. Несмотря на все принятые меры, кредитный импульс продолжает оставаться сильным, и пока это никак не повлияло на общий объем кредитования в стране.
Вывод
Таким образом, кредитование физических лиц в России в 2024 году сохраняет высокую динамику, несмотря на некоторую коррекцию. Главными драйверами роста остаются автокредитование и потребительские кредиты, в то время как ипотечное кредитование постепенно замедляется. В целом, даже в условиях повышенных ставок и ужесточения кредитных условий, активность на рынке остается на исторически высоком уровне, что свидетельствует о продолжающемся кредитном буме в России.
Загрузка...
