Банк России предложил кардинально пересмотреть рынок микрофинансовых организаций, разделив его на три категории: компании предпринимательского финансирования, компании целевого финансирования и микрофинансовые компании. Эти предложения содержатся в консультационном докладе регулятора под названием «Перспективные направления развития рынка микрофинансовых организаций на 2025–2027 гг.».
Основной целью предложенной сегментации является повышение доверия к организациям, занимающимся финансированием малого и среднего бизнеса, а также предоставляющим потребительские займы по умеренным процентным ставкам. В докладе говорится, что для отнесения компании к определенной категории будет использоваться структура выдачи займов. С момента получения статуса финансовая организация сможет предоставлять займы, соответствующие её категории.
Компании, занимающиеся предпринимательским финансированием, будут иметь право выдавать займы юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и самозанятым гражданам. В свою очередь, компании целевого финансирования смогут предоставлять не только займы бизнесу и самозанятым, но и BNPL (покупай сейчас — плати потом), POS-кредиты, целевые и обеспеченные потребительские займы с полной стоимостью кредита, не превышающей 100% годовых. Что касается микрофинансовых компаний, им также будет разрешено выдавать потребительские займы с полной кредитной стоимостью свыше 100% годовых.
Для каждой категории компаний будут предусмотрены свои ограничения и правила, касающиеся разрешённых операций и их объёма. В частности, для микрофинансовых компаний планируется снизить максимальную сумму потребительского займа, а также ужесточить требования к привлечению средств от неквалифицированных инвесторов. Это должно способствовать снижению рисков в сфере потребительского кредитования.
Кроме того, компании целевого финансирования получат доступ к более крупным источникам фондирования и смогут выдавать более значительные потребительские займы по умеренным ставкам. В докладе также предлагается отказаться от разделения организаций на микрофинансовые и микрокредитные компании.
Для компаний, занимающихся предпринимательским финансированием, Банк России предлагает отменить ограничения на максимальный размер займа для бизнеса и обеспечить более широкий доступ к источникам финансирования. Также планируется существенная дифференциация пруденциальных требований в зависимости от уровня риска и типов операций, которые компании смогут проводить. Для этого потребуется пересмотр федерального законодательства и нормативных актов Банка России.
Несмотря на значительные изменения, произошедшие на рынке микрофинансов в период с 2014 по 2023 годы, уровень доверия к этим организациям остается низким. Это указывает на необходимость дальнейших шагов для улучшения репутации и укрепления позиций микрофинансовых компаний на финансовом рынке.
Загрузка...
